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美国监管机构采取措施对大银行实施资本标准

监管机构正在推进监管大型银行的计划,并制定旨在防止另一场危机的规则,如2008年秋季开始的金融灾难。

美国联邦储备委员会理事会周二早上投票决定最终确定一项规则,要求美国大型银行在遇到恐慌时保留足够的资金。 该规则是美联储在一年前首次提出的,它履行了美国承诺提高发达国家2010年巴塞尔协议III之下的资本标准。 预计其他美国金融监管机构将在未来几周内批准该规则。

美联储主席伯南克称强有力的资本要求是“美联储应对金融危机的一个核心要素。”他还在华盛顿会议上表示,“该规则将建立一个全面的监管资本框架”,“要求银行业组织”持有更多更高质量的资本,作为吸收损失的财务缓冲,同时减少企业承担过度风险的动力。“

该规则将对银行持有的资本数量和质量提出更高的最低要求。 它还将修改用于为银行投资组合中的不同类型资产分配风险等级的标准,以便确定要求。

根据美联储官员的说法,新规则的一个目的是防止规模较小的社区银行(其风险活动少于最大的银行)从紧张到遵守资本要求。 美联储收到了超过2,600条关于拟议规则的评论,其中大多数来自社区银行组织。 美联储理事伊丽莎白杜克表示,她认为中央银行“一直保持着加强资本要求的目标,但没有更严苛的监管负担。”美联储的分析显示,目前90%的资产不足100亿美元的银行拥有足够的资金。即使在规则开始逐步实施之前,也要满足新的要求。规则的阶段性开始。

该规则如果被其他监管机构采用,包括FDIC和货币监理办公室,将适用于从1月1日开始的大型国际活跃银行,然后从2015年开始适用于其他银行。整套规则预计不会完全生效到2019年。

美联储官员强调,实施巴塞尔协议III的资本要求只是避免未来市场恐慌和救助的更大计划的一部分,其中包括美联储对大银行的压力测试。 奥巴马总统于2010年任命美联储理事会成员萨拉布鲁姆拉斯金警告说,资本要求不是防止进一步危机的“灵丹妙药”。

负责监督美联储监管工作的州长丹尼尔塔鲁洛也发出通知,美联储将提出高于巴塞尔协议III框架的杠杆比率要求,称计划中包含的杠杆比率“似乎已经确定对于国际上已经达成一致的风险加权资本组合措施而言,这种风险加权资本措施的有效对应性太低了。“杠杆比率门槛将比其他资本要求更严格,因为它要求银行将其总资产的一定比例作为资本支付。无论这些资产的风险程度如何,都可以防止冲击。

Tarulllo没有提出适当的杠杆比率要求,但最近的报告显示,监管官员正在推动6%,是巴塞尔协议III要求的两倍。 俄亥俄州民主党人谢罗德•布朗(Sherrod Brown)和路易斯安那州共和党人大卫•维特(David Vitter)在参议院提出的法案将这一比例定为15%。 FDIC副主席Thomas Hoenig提出了10%的杠杆比率。 霍尼格在6月份成为头条新闻, 德意志银行“资金严重不足”。